تكلف 22 مليار دولار لإنقاذ البنوك الفاشلة. من يجب أن يدفع ثمنها؟ : الإذاعة الوطنية العامة

تأسس بنك فريدوم قبل عقدين من الزمن في وادي فلاتهيد في ولاية مونتانا ، وهي منطقة بعيدة عن وادي السيليكون تشتهر بصيد الأسماك وركوب الرمث في المياه البيضاء.

قام المقرض المجتمعي ببناء أعماله من خلال تلبية احتياجات السكان المحليين ، وتقديم مزيج من الرهون العقارية وقروض السيارات وقروض الأعمال من قاعدته الرئيسية في بلدة كولومبيا فولز الصغيرة.

إنه نموذج عمل مختلف تمامًا عن Silicon Valley Bank ، الذي نما بقوة مع التركيز على رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا. ميزانية الحرية تقاس بالملايين وليس بمليارات الدولارات.

ومع ذلك ، يشعر بنك Liberty Bank وغيره من البنوك المجتمعية بالقلق الآن بشأن مساعدة Silicon Valley و Signature Bank ومقرها نيويورك على التعافي ، بعد أن اتخذ المنظمون الشهر الماضي خطوة غير مسبوقة بتجميد جميع الودائع في كلا المقرضين.

لقد كانت خطوة ساعدت على استقرار القطاع المصرفي ، لكنها جاءت بتكلفة باهظة: 22 مليار دولار.

يجب على المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) الآن استرداد هذه التكلفة. وتخطط لفرض “تقييم خاص” على البنوك ، لكنها لم تقرر بعد أي المقرضين سيتعين عليهم دفع الضريبة.

دان بينيت ، الرئيس التنفيذي لبنك فريدوم ، يصر على أنه لا ينبغي القبض على مصرفه.

يجادل بينيت: “لا أعتقد أن البنوك المجتمعية يجب أن تدفع ثمن الكارثة”. لأنه لا علاقة لنا به.

نموذج عمل متحفظ

أسس بينيت بنك فريدوم في 2005 في قبو منزله. سرعان ما حولها إلى مقطورة ، وبعد ذلك ، تحولت إلى مبنى كبير في وسط المدينة – ليس بعيدًا عن نهر فلاتهيد.

نما بنك الاستقلال ، لكن نموذج عمله لم يتغير كثيرًا. يقول بينيت إن القرارات مدفوعة بـ “الفطرة السليمة”.

يقول: “نحن جزء مهم من مجتمعنا ونعمل بشكل جيد”. “أحب أن أكون آمنًا وسائلاً.”

على عكس العديد من المقرضين الآخرين ، بما في ذلك Silicon Valley Bank و Signature Bank ، لا يتم تحميل Freedom Bank في سندات الحكومة الأمريكية عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة. فقدت تلك الاستثمارات قيمتها مع ارتفاع أسعار الفائدة ، وكان هذا سببًا كبيرًا لفشل هذين البنكين.

يقول بينيت: “ليس لدينا أي خسائر في محفظتنا”.

المقرضون الأصغر الآخرون يقاومون الدفع مقابل الاسترداد

ترى البنوك المجتمعية هذا على أنه قضية أساسية للعدالة.

بموجب النظام الحالي للبلاد ، تدفع البنوك في صندوق الودائع التابع لمؤسسة التأمين الفيدرالية ، والذي يؤمن جميع الودائع التي تصل إلى 250 ألف دولار.

ولكن عند إنقاذ بنك Silicon Valley و Signature Bank ، قرر المنظمون الاستفادة من هذه الأموال ، على الرغم من أن غالبية الودائع في كلا المقرضين كانت أعلى من هذا الحد ، وبالتالي لا ينبغي أن يكون مؤمنًا بواسطة برنامج FDIC.

خذ ضفاف الأنهار الثلاثة في مونتانا ، على بعد حوالي 20 ميلاً من كولومبيا فولز في كاليسبيل.

يزود بنك المجتمع مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بأكثر من 130 ألف دولار في تأمين الودائع كل عام ، والرئيس التنفيذي أ.

يقول: “بالنسبة لحجم مصرفنا ، هذه تكلفة ضخمة”. “هذا هو راتب المقرض التجاري.”

مثل بينيت ، يقول كينج إن بنكه كان يُدار بمسؤولية. لديها أصول تبلغ قيمتها حوالي 300 مليون دولار ، ومجموعة قروض قوية للشركات المحلية ، بما في ذلك الحطابين وأصحاب الامتياز في متنزه جلاسير الوطني القريب.

يقول: “كنا ساذجين تمامًا بشأن ذلك ، والآن يقولون ،” حسنًا ، البنوك. سيتعين عليك دفع ثمن ذلك “. “لا أعتقد أننا يجب أن نتحمل المسؤولية عما فعلته البنوك الأخرى.”

إعفاء بنوك المجتمع من أي رسوم خاصة

ويقول المشرعون أيضًا إنهم يسمعون شكاوى من البنوك المجتمعية.

السناتور ، وهو جمهوري من ولاية مونتانا ، حيث يقع كل من Freedom Bank و Three Rivers Bank. أعرب ستيف داينز عن مخاوفه في جلسة استماع حديثة لمجلس الشيوخ مع كبار المنظمين ، بما في ذلك رئيس مجلس إدارة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع مارتن غرونبيرج.

وقال داينز “نحن نواجه وضعا حيث يتعين على البنوك المسؤولة في ولايتي مونتانا وفي أماكن أخرى إنقاذ البنوك الخارجية غير المسؤولة بمليارات الدولارات الإضافية.” .

لم يقدم جرونبرج التزامًا صارمًا ، لكنه تعاطف.

وقال رئيس مجلس إدارة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع للمشرعين: “سنكون حساسين للغاية للتأثير على البنوك المجتمعية دون أن نتنبأ بما سيصوت عليه مجلس إدارتنا”.

قال البيت الأبيض إنه يدعم الإعفاءات للبنوك المجتمعية الصغيرة ، على الرغم من أن هذا سيكون في النهاية قرارًا تتخذه مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). وقالت الهيئة التنظيمية إنها ستنشر اقتراحها لإجراء تقييم خاص في مايو.

قد يأتي المزيد من القيود

حتى إذا قررت FDIC إعفاء البنوك المجتمعية من دفع الرسوم ، فإن المقرضين الأصغر مثل بنك الاستقلال و Three Rivers Bank قد يعانون من أضرار طويلة الأجل من الأزمة المصرفية في الشهر الماضي.

شهدت العديد من البنوك الأصغر حجمًا تحويل العملاء للأموال إلى مقرضين أكبر ، وهم يستعدون لزيادة تنظيم أعمالهم.

على سبيل المثال ، يدرس الاحتياطي الفيدرالي زيادة عدد البنوك التي تخضع لاختبارات الإجهاد ، على الرغم من أنه سيعفي المقرضين الصغار.

في غضون ذلك ، طلب البيت الأبيض من الكونجرس إعطاء المنظمين سلطة استرداد التعويضات من المديرين التنفيذيين في البنوك التي تفشل بسبب “سوء الإدارة والمخاطرة المفرطة”.

يقول كينج إن بنك ثري ريفرز لديه أكثر من 50 موظفًا ، تم تعيين العديد منهم فقط للامتثال للقواعد الحالية.

يقول: “نصفهم لا يتحدثون أبدًا مع زبون”. “كل هذا بسبب التنظيم”.

يعمل كينج في العمل المصرفي منذ 37 عامًا حتى الآن ، ويقول إن الأمر لم يعد ممتعًا كما كان من قبل.

الآن ، مع الأحداث التي تبعد مئات الأميال ، فإنه يخشى أن تصبح أقل متعة.

يقول: “سأخبرك”. “من الصعب جدًا أن تكون مصرفًا مجتمعيًا صغيرًا ومستقلًا هذه الأيام”.